Certification professionnelle

Activités visées :

Le conseiller patrimonial est un professionnel au service des individus, pour l’organisation, le développement, la gestion et la transmission de leur patrimoine. Ce patrimoine peut être privé ou professionnel.
L’exercice de son activité nécessite, dans un premier temps, une identification des objectifs, des besoins et des risques encourus par les clients. Cette découverte est un préalable indispensable à l’analyse, à l’audit patrimonial, ainsi qu’à l’élaboration d’une étude patrimoniale personnalisée.
Les compétences pluridisciplinaires maîtrisées par le conseiller sont alors mobilisées pour apporter une réponse intégrée, personnalisée et évolutive à chaque client. A cette occasion, le conseiller pourra interagir avec différentes professions (notaire, expert-comptable, avocat, …).
L’étude ainsi rédigée devra alors être présentée et expliquée au client. Lors de cet échange, le conseiller patrimonial devra notamment veiller à la bonne compréhension des préconisations
exposées et à l’adhésion de son client au montage proposé. Après d’éventuelles modifications liées aux questions, précisions, objections du client, la relation pourra faire l’objet d’un accord pour la mise en place de tout ou partie des préconisations. Le conseiller patrimonial devra alors sélectionner les partenaires, les fournisseurs et les produits les plus adaptés.
Un suivi sur la durée devra alors être effectué afin d’adapter l’organisation patrimoniale retenue à la fois à la situation du client (modification de ses objectifs, de sa situation, prise en compte de son vieillissement), ainsi qu’aux évolutions économiques, financières, juridiques, fiscales ou réglementaires. Cette phase pourra alors nécessiter des arbitrages ou des modifications qui devront à chaque fois être présentées et faire l’objet d’une adhésion du client.
De par sa formation, le recours au conseiller patrimonial permettra ainsi de sécuriser l’audit et les préconisations apportées au client.

Compétences attestées :

Les capacités attestées :
-  Collecter les informations nécessaires à la conduite de l’audit patrimonial lors de l’entretien de découverte du client
-  Identifier et hiérarchiser les objectifs et les besoins du client
-  Identifier les risques encourus par le client et évaluer son aversion au risque
-  Organiser et analyser les informations recueillies lors de l’audit patrimonial
-  Etablir un diagnostic patrimonial global du client, intégrant notamment les dimensions civiles (mariage, PACS, succession…), fiscales (IRPP, ISF…), sociales (prévoyance et retraite), financières (classes d’actifs) et professionnelles (TNS, artisans, professionnels, …)
-  Concevoir une étude patrimoniale qui présente les différentes stratégies d’investissement et/ou de réorganisation patrimoniale, en intégrant notamment les problématiques de valorisation, de financement, de détention, de liquidité et de transmission des actifs
-  Préconiser une stratégie patrimoniale globale prenant en compte les dimensions juridiques, fiscales, financières, ainsi que les objectifs et le degré d’aversion au risque du client
-  Inscrire son activité de conseil dans une démarche de projection stratégique de long terme, en adaptant l’organisation patrimoniale du client aux tendances et risques prévisibles
-  Sécuriser l’organisation patrimoniale face aux évolutions juridiques, fiscales, économiques et financières prévisibles
-  Conduire des recherches documentaires, financières, juridiques et fiscales de manière efficiente
-  Veiller au suivi global de l’organisation patrimoniale retenue
-  Adapter l’organisation patrimoniale retenue aux évolutions juridiques, fiscales et réglementaires constatées et anticipées
-  Adapter l’organisation patrimoniale retenue aux évolutions prévisibles de la situation du client (échéances d’emprunts, transmission d’une entreprise, départ à la retraite, etc.)
-  Veiller au respect des obligations réglementaires de sa structure (obligations déclaratives, etc.)