Certification professionnelle

Activités visées :

Le titulaire du diplôme est en mesure de mener les activités suivantes :

- Analyser la situation patrimoniale du client et réaliser un audit patrimonial

- Rédiger une étude patrimoniale présentant la stratégie patrimoniale d’ensemble adaptée au client,  participer à sa mise en œuvre et à son suivi dans le temps

- Sécuriser et développer l’activité  du client, de la structure

Compétences attestées :

Collecter les informations nécessaires à la conduite de l’audit patrimonial lors de l’entretien de découverte du client

Evaluer le niveau de connaissances et  l’aversion aux risques du client pour lui proposer des solutions patrimoniales adaptées et assumées (en fonction du degré de complexité des montages proposés ; en fonction du degré de sécurisation du patrimoine)

Identifier les risques économiques, juridiques, fiscaux et financiers encourus par le client

Evaluer l’importance du patrimoine professionnel

Evaluer l’importance de la problématique internationale (conventions fiscales, etc.)

Organiser et analyser les informations recueillies lors de l’audit patrimonial

Etablir un diagnostic patrimonial global du client, intégrant notamment les dimensions civiles (mariage, PACS, succession…), fiscales (IRPP, ISF…), sociales (prévoyance et retraite), financières (classes d’actifs) et professionnelles (TNS, artisans, professionnels, ...)

Proposer un cadre juridique et fiscal adapté pour chaque investissement

Concevoir l’étude patrimoniale : rédiger un document synthétique et intelligible par le client, qui résume l’audit effectué et qui présente les différentes stratégies d’investissement et/ou de  réorganisation patrimoniale

Concevoir une stratégie patrimoniale prenant en compte les dimensions juridiques, fiscales, financières, ainsi que les objectifs et le degré d’aversion au risque du client

Sélectionner les partenaires, fournisseurs et produits adaptés (actions, obligations, immobilier, assurance vie, actifs professionnels, marché de l’art, ...)

Conduire une analyse comparative chiffrée (rendement - risque) des différentes solutions d’investissement 

Quantifier le bénéfice obtenu au regard des préconisations effectuées et des objectifs du client

Evaluer la liquidité des supports patrimoniaux proposés

Déterminer une stratégie financière adaptée (recours à l’emprunt, ...)

Mettre le client en position d’arbitrer entre les options stratégiques qui auront été élaborées par le conseiller

Procéder à la vente après s’être assuré de la compréhension et de l’adhésion du client aux investissements proposés

Réaliser la mise en œuvre des solutions validées dans un cadre règlementaire maîtrisé (CIF)

Assurer une veille informationnelle efficace : conduire des recherches documentaires, financières, juridiques et fiscales de manière efficiente, pour identifier en permanence les tendances et risques prévisibles

Veiller au suivi global de l’organisation patrimoniale retenue

Optimiser l’acquisition, la détention et la transmission du patrimoine en priorisant les stratégies qui maximisent la sécurisation et la valorisation sur le long terme (face aux évolutions juridiques, fiscales, économiques et financières prévisibles).

L’évolution du couple (rendement - risque) des investissements, ainsi que les évolutions prévisibles de la situation du client (cycle de vie, échéances d’emprunts, transmission d’une entreprise, départ à la retraite, ...) seront particulièrement pris en compte.

Procéder à des arbitrages en fonction de l’évolution du couple (rendement - risque) des investissements retenus par le client

Conquérir de nouveaux clients en identifiant les opportunités commerciales (évolution de l’environnement économique, financier, juridique et fiscal ; identification des clients nécessitant un accompagnement patrimonial)

Développer la rentabilité de son portefeuille clients

Conduire une veille informationnelle

Veiller au respect des obligations  réglementaires de sa structure (obligations déclaratives,  ...)