Certification professionnelle

Objectifs et contexte de la certification :

L'objectif de la certification « Expert en gestion patrimoniale et financière » (MS) est de répondre à la fois aux attentes de candidats souhaitant intégrer des équipes spécialisées en gestion patrimoniale et financière, mais aussi aux attentes des dirigeants, créateurs et repreneurs d’entreprises souhaitant obtenir les conseils de ces experts formés par notre institution dans le cadre de leur activité professionnelle, ou tout simplement pour arbitrer ou aménager leur patrimoine privé ou professionnel. 

L’expert en gestion patrimoniale et financière est un professionnel pluridisciplinaire doté de compétences juridiques, financières et commerciales. À partir des informations qu’il recueille, il procède à des analyses, synthèses et interprétations afin d’effectuer le diagnostic de la situation patrimoniale ou financière d’un client, personne morale ou privée, ou de son mandataire. Il exerce en tant qu’indépendant ou salarié, avec pour objectif, dans tous les cas, de dégager, à l’issue de son diagnostic, des solutions permettant d’optimiser la situation patrimoniale ou financière du client ou de son entité de tutelle. Il possède aussi des compétences commerciales (interpréter une typologie de clientèle, établir un plan de prospection, définir un argumentaire en adéquation avec la politique commerciale). Il dispose également des aptitudes managériales nécessaires à la mise en œuvre éventuelle d’un volet gestion et encadrement d’une équipe de conseillers, selon la taille de la structure d’accueil considérée. Il s’agit d’une fonction demandant d’endosser de lourdes responsabilités puisqu’une erreur au niveau des conseils prodigués, ou des préconisations prises, peut avoir des conséquences désastreuses sur la santé patrimoniale ou financière du client ou de l’entité de tutelle. Ce qui implique à cet expert de faire preuve de responsabilité devant l'importance des objectifs et du montant des transactions qui peuvent lui être confiées. Ainsi, l’environnement professionnel de l’expert en gestion patrimoniale et financière exige en outre le respect de la législation, des règles d’éthique et de déontologie professionnelle.  

Activités visées :

L’expert en gestion patrimoniale et financière est un professionnel pluridisciplinaire doté de compétences juridiques, financières et commerciales. 

Il réalise les activités suivantes :  

· Réalisation d’un diagnostic global patrimonial et financier du client (particulier ou entreprise). 

· Elaboration, selon les objectifs et les besoins du client, des préconisations en mobilisant des techniques juridiques, fiscales et financières pertinentes dans un contexte de gestion patrimoniale et financière. 

 · Prospection, développement et fidélisation d’un portefeuille clients.  

 · Mise en œuvre et coordination des activités de l’équipe en assurant une veille informationnelle sur l’environnement socioprofessionnel, juridique, économie et financier dans le cadre de l’activité.  

· Management et amélioration de la performance d’une équipe de conseillers en exploitant l’information juridique, économique et financière nécessaire à la prise de décision dans un contexte de gestion patrimoniale et financière.   

Compétences attestées :

Le titulaire est capable de :    

• Réaliser un diagnostic global patrimonial et financier du client en mobilisant des techniques de gestion de portefeuille et mesure de performance
  • Evaluer les actifs de ses clients afin d’établir un bilan patrimonial  
  • Analyser l'état financier d'une entreprise permettant une analyse stratégique  
  • Organiser la collecte et analyser l’information financière afin d'établir un diagnostic de la situation financière 
  • Identifier les objectifs et les contraintes du client afin de proposer une stratégie individualisée de gestion du patrimoine  
  • Décrypter l’environnement juridique et financier du patrimoine professionnel ou privé permettant une analyse des risques et des opportunités associées  
  • Déterminer le profil d'investisseur d'un client afin de construire un portefeuille de titres adapté  
  • Analyser les composantes d’un patrimoine immobilier afin d’établir un diagnostic  
  • Définir le profil de son client, l’évaluer et le catégoriser afin d’identifier des solutions adaptées au profil du client
• Élaborer, selon les objectifs et les besoins du client, des préconisations en mobilisant des techniques juridiques, fiscales et financières pertinentes dans un contexte de gestion patrimoniale et financière 
  • ​​​​​​​Conseiller un particulier dans la gestion et la transmission de son patrimoine afin qu'il puisse optimiser ces opérations sur le plan juridique et fiscal 
  • Evaluer les risques de contentieux fiscal afin de prévenir les poursuites juridiques 
  • Elaborer des choix stratégiques, tenant compte de la diversité des règles juridiques et fiscales  
  • Etablir un budget de trésorerie pour anticiper les difficultés financières et mieux piloter la trésorerie 
  • Rechercher les outils financiers adéquats adaptés aux différentes situations possibles afin de proposer des décisions à court, moyen et long terme 
  • Apprécier le risque et la rentabilité des différents placements en vue de construire un portefeuille optimal d'instruments financiers 
  • Identifier les stratégies optionnelles pour couvrir les risques de son portefeuille de titres  
  • Identifier les risques de taux et de change pour évaluer des projets d'investissements et sélectionner les plus rentables  
  • Anticiper les évolutions des marchés pour proposer un conseil adapté à ses clients dans la durée 
  • Proposer un plan de financement à sa clientèle afin qu'elle mène à bien ses opérations d'investissement 
  • Identifier les différents types de prêts afin d'optimiser le choix du mode de financement 
  • Maîtriser les différents types d'investissement immobilier afin d'améliorer la rentabilité d'un patrimoine immobilier 
  • Anticiper les évolutions du marché de l’immobilier pour proposer un conseil adapté à ses clients dans la durée  
•  Prospecter, développer et fidéliser un portefeuille client
  • Exploiter, détecter et saisir les opportunités commerciales   
  • Identifier les besoins des clients/prospects  
  • Cibler la clientèle pour les campagnes marketing  
  • Piloter le plan d’actions au regard d’objectifs commerciaux  
  • Elaborer une offre commerciale adaptée à la clientèle  
  • Développer la plate-forme de produits existant en fonction de la conjoncture  
  • Préparer et conduire un entretien commercial  
  • Définir une stratégie de conduite d’entretien  
  • Accueillir, prendre contact et créer un climat propice à l’entretien commercial  
  • Découvrir les attentes et les besoins, contrôler et reformuler  
  • Présenter une solution adaptée et argumentée  
  • Démarcher et suivre la clientèle en respectant les obligations réglementaires  
  • Respecter les exigences du dispositif de conformité et de contrôle interne dans le processus de la relation client  
  • Agir dans le respect de la confidentialité et de la protection des données clients  
  • Elaborer une solution négociée dans le cadre de la marge de manœuvre  
  • Conclure et formaliser un accord  
  • Conseiller un client en fonction de son profil  
  • Gérer l’offre produits/services auprès d'un portefeuille de clients/prospects  
  • Améliorer la qualité du portefeuille de produits en veillant à la maîtrise des risques  
  • Présenter au client les bénéfices, avantages et caractéristiques d'un produit  
  • Proposer des actions correctives  
  • Développer la relation clients afin de les fidéliser dans une stratégie de satisfaction client  
  • Capitaliser les informations clients au moyen d’un logiciel de gestion de la relation clients  
  • Gérer le portefeuille de titres d'une personne morale ou physique  
  • Etablir des tableaux de suivi de l'activité et des risques afin d’aider ses clients dans leur prise de décision  
• Mettre en œuvre et coordonner les activités de l'équipe en assurant une veille informationnelle sur l'environnement socioprofessionnel, juridique, économique et financier dans le cadre de l'activité 
  • Assurer la coordination opérationnelle des activités de l’équipe  
  • Piloter les projets opérationnels  
  • Identifier les composantes du marché de la gestion patrimoniale et financière  
  • Décliner les concepts du développement durable du secteur bancaire dans son activité quotidienne  
  • Adapter ses pratiques aux évolutions juridiques, économiques et financières liées à la profession  
  • Trouver l’information juridique, économique et financière 
  • Identifier les supports  
  • Exploiter les supports  
  • Mettre en lien avec le contexte l’information recueillie  
  • Conduire une recherche documentaire, textes de lois, règlements, documentation technique, économique et financière   
• Manager et améliorer la performance d'une équipe de conseillers en exploitant l'information juridique, économique et financière nécessaire a la prise de décision dans un contexte de gestion patrimoniale et financière 
  • ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​Définir les missions et objectifs de l’équipe et de chaque membre 
  • Écouter les propositions des membres de l’équipe  
  • Persuader les membres de l’équipe  
  • Travailler en équipe  
  • Hiérarchiser les priorités  
  • Assurer le suivi et le contrôle des activités  
  • Utiliser les différents outils de planification et de reporting  
  • Cerner l’environnement juridique, économique et financier du patrimoine professionnel ou privé  
  • Cerner le contexte juridique et les conditions d’exercice de la profession  
  • Prendre conscience des principes propres à la déontologie professionnelle  
  • Respecter le Code monétaire et financier et le règlement général de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers)  

Modalités d'évaluation :

Réaliser un diagnostic global patrimonial et financier du client en mobilisant des techniques de gestion de portefeuille et mesure de performance

 -  projet individuel : construction d’un portefeuille d’actifs optimal avec différents scenarios de financement.   

- épreuve écrite de 1h30 : identification les objectifs d’un placement en fonction du profil du client, évaluation des caractéristiques de l’actif (risque et rentabilité attendue), construction d’un portefeuille.   

- épreuve écrite de 2h : gestion financière, besoin en fonds de roulement prévisionnel, budget de trésorerie, choix de financement et d’investissement.  

 - travail individuel écrit : analyse des états financiers (SIG), prévisions de trésorerie, précautions en matière de stratégie, droit des sociétés (structure juridique et statut juridique des dirigeants)  

  Élaborer, selon les objectifs et les besoins du client, des préconisations en mobilisant des techniques juridiques, fiscales et financières pertinentes dans un contexte de gestion patrimoniale et financière

 - exercices d’application en groupe : démembrement de propriété, régimes matrimoniaux  

- épreuve orale de 30 minutes en groupe devant un jury : stratégie patrimoniale locative, stratégie et fiscalité en matière de donation  

- travail individuel de 2h : impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, contrôle et contentieux fiscal, successions, la transmission et la reprise d'entreprise  

- étude de cas en groupe : construction de portefeuille (actions, obligations, diversifies). L’objectif est le rendu d'un apport collectif : analyse du profil de l'investisseur et allocation d'actifs selon l'approche comportementale. L’objectif est également de construire un portefeuille d'actifs par le biais d'un évaluation des caractéristiques de l'actif (risque et rentabilité attendue), construction d'un portefeuille. 

- travail individuel écrit de 2h : notion de risque, options, application des stratégies sur un portefeuille obligataire et en actions. Il s’agit d’exercices d’application en groupe : construction d’un portefeuille d’actifs.    

- mise en situation en groupe portant sur le financement du patrimoine immobilier. il s’agit de travailler de façon collective sur une situation patrimoniale matérialisée par un cas pratique portant sur la défiscalisation du patrimoine immobilier et diversification immobilière  

- travail individuel de 2h portant sur l’environnement juridique de l’immobilier il s’agit d’une épreuve écrite de 2h : gestion financière, besoin en fonds de roulement prévisionnel, budget de trésorerie, choix de financement et d’investissement.  

 Prospecter, développer et fidéliser un portefeuille client

 - étude de cas en groupe : proposition de solutions selon l’objectif des prospects  

- dossier collectif a restituer sur une thématique d’actualité : approche commerciale en milieu bancaire  

- jeu de rôles : épreuve orale collective de 1h a partir de scenarios écrits, simulation d’entretien en face-à-face avec un prospect.   

- entretien individuel de 1h : accueil, qualité d'écoute et de compréhension, volonté de satisfaire au mieux

 mettre en œuvre et coordonner les activités de l'équipe en assurant une veille informationnelle sur l'environnement socioprofessionnel, juridique, économique et financier dans le cadre de l'activité

-  études de cas en petits groupes de leadership situationnel, de dynamique de cohésion et de décisions dans les équipes de direction, en relation avec l’analyse de profils de personnalité. Évaluation, sous forme de rapport écrit, de la prise en compte, par le dirigeant, des personnalités d’un comité de direction sur l’efficacité globale du management de l’entreprise.  

- dossier individuel d’actualité juridique et règlementaire. Un suivi de l’actualité juridique concernant la règlementation liée a la gestion patrimoniale et concernant les évolutions de la fiscalité au cours des six derniers mois est à réaliser.   

 Manager et améliorer la performance d'une équipe de conseillers en exploitant l'information juridique, économique et financière nécessaire a la prise de décision dans un contexte de gestion patrimoniale et financier

-   mises en situation fondées sur des cas pratiques fictifs crées par l’équipe pédagogique et bases sur l’actualité en lien avec l’environnement socio-professionnel (blanchiment d’argent, protection des données personnelles, éthique…). Chaque étudiant est place en situation de prise de décision et de coordination d’équipe.   

- mission en entreprise : évaluation par l’entreprise d’accueil à partir de l’observation du candidat et de comptes rendus d’activités. Cette mission en entreprise sert notamment à évaluer les compétences managériales de l’étudiant.