Conseiller patrimonial
L'essentiel
Certification
remplacée par
RNCP37863 - Conseiller patrimonial
Nomenclature
du niveau de qualification
Niveau 6
Code(s) NSF
313 : Finances, banque, assurances, immobilier
Formacode(s)
41014 : Gestion patrimoine
41003 : Gestion portefeuille
42133 : Gestion immobilière
Date d’échéance
de l’enregistrement
23-07-2023
| Nom légal | Siret | Nom commercial | Site internet |
|---|---|---|---|
| INSTITUT CARREL | 77564917100078 | CARREL FORMATION CONTINUE | https://www.carrel.fr/ |
Objectifs et contexte de la certification :
Plus que jamais, les épargnants français ont besoin d’accompagnement en gestion patrimoniale. En effet, l’accroissement des patrimoines des ménages et la complexité des situations patrimoniales et matrimoniales ont généré un surcroît de demandes chez les clients finaux, ces derniers doivent faire face à :
• Des problématiques sociologiques, telles que l’accroissement du nombre de familles recomposées,
• Des problématiques démographiques, avec toutes les inquiétudes liées au financement des retraites, l’allongement de la durée de la vie (dépendance), l’accroissement du nombre de cessions d’entreprises en raison du papy-boom,
• D’autres problématiques d’ordre conjoncturel, comme les incessantes fluctuations des marchés financiers, la baisse des rendements des fonds en euros ou l’adaptation aux changements de politique fiscale du gouvernement.
De fait, la complexité des problématiques actuelles confirme un besoin de compétences de la part d’un conseiller patrimonial.
Par ailleurs, les certifications de niveau 6 et 7 représentent 63% des recrutements CDI (+11 points en 4 ans) d'après l'Association Française des Banques. Objectifs :
Dans ce contexte, les objectifs de de la certification reposent sur l’acquisition de compétences professionnelles répondant aux attentes du marché. Le Conseiller Patrimonial est au service de son client afin de l’aider à se constituer un patrimoine privé (ou à l’optimiser), le développer via différents leviers, engendrer des revenus supplémentaires, transmettre son patrimoine. Les objectifs de la certification comportent des dimensions commerciales, techniques et de conseil.
Activités visées :
Le conseiller patrimonial gère et développe son portefeuille clients, segment Intermédiaire (« bonne gamme »). Il en assure le suivi, accompagne son client dans la constitution et l’évolution de son patrimoine. D’une manière générale, le conseiller patrimonial effectue le bilan patrimonial de ses clients (état des lieux de la situation actuelle du client), il définit avec eux une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque type d’investissement. Il oriente vers des placements classiques tels que les produits financiers, l’immobilier, les assurances, et les valeurs mobilières selon la réglementation bancaire, financière et fiscale. Il identifie également les écarts significatifs entre les réalisations et les prévisions. Sous un statut d’indépendant, outre sa mission de conseil envers son client, le conseiller patrimonial est chargé d’intermédiation.
Compétences attestées :
Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux :Caractériser et exploiter le portefeuille client d’une entreprise identifiée
Mettre en œuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux
Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées
Suivre et mesurer l’efficacité d’un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies.
Envisager la continuité du projet.
Intégrer le suivi de la relation client dans le projet, la fidélisation et la recommandation
Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d’un client :Interagir avec un client dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d’une analyse patrimoniale
Répondre aux attentes du client dans un contexte donné
Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée
Elaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d’un client :Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client
Emettre des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur
Enoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur
Formuler des recommandations liées à l’optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur
Modalités d'évaluation :
Bloc 1 - Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux :Mise en situation professionnelle sur la mise en œuvre d’un projet d’optimisation de clientèle. Cas pratique dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel.
Bloc 2 – Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d’un client :Cas pratiques dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel.
Bloc 3 - Élaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d’un client :Mises en situation professionnelle basée sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle. Cas pratique dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel.
RNCP34775BC01 - Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux
| Liste de compétences | Modalités d'évaluation |
|---|---|
|
Caractériser et exploiter le portefeuille client d’une entreprise identifiée • Analyser la banque et l’agence ou le cabinet dans son environnement interne et externe • Mener une veille concurrentielle • Segmenter et qualifier le portefeuille clients pour identifier des opportunités patrimoniales • Evaluer le potentiel de développement de ces clients
Mettre en œuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux • Gérer une relation clientèle de vente à distance • Accompagner et former les clients à l’utilisation des différents canaux • Mettre en œuvre une stratégie de conquête digitalisée appropriée * Élaborer le plan de développement (objectifs, actions, délais) • Mettre en œuvre les actions nécessaires à la gestion des risques liés à l’e-réputation Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées • Caractériser les acteurs, les ressources et les contraintes du projet • Définir les indicateurs de performance clairs et cohérents en rapport avec les objectifs quantitatifs et qualitatifs • Utiliser des méthodes de gestion de projet (lean - management, méthodes agile et scrum) • Conduire le projet en fonction de processus d’amélioration continue • Mobiliser les équipes internes et externes • Communiquer en interne auprès des acteurs du projet et des différents services de l’entreprise Suivre et mesurer l’efficacité d’un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies. Envisager la continuité du projet. • Organiser les modalités de suivi et de mesure de la satisfaction clientèle (organisation omnicanale) • Evaluer l’efficacité de la stratégie dans le respect des contraintes initiales • Proposer des axes d’améliorations Intégrer le suivi de la relation client dans le projet – Fidélisation er recommandation • Mettre en œuvre des actions de fidélisation de la clientèle patrimoniale ou à potentiel patrimonial • Optimiser la satisfaction client dans le but de mettre en place une stratégie de recommandation • Prévoir la possibilité de la mise en œuvre de partenariats |
Mise en situation professionnelle Le candidat réalise un dossier d’optimisation de clientèle comprenant : • La présentation du contexte, de l’activité et un diagnostic détaillé de l’entreprise, • Une analyse de sa situation au regard de la concurrence, • Des préconisations opérationnelles argumentées • La méthodologie de gestion et management de projet utilisée Le candidat apporte le jour de l’épreuve tous les documents complémentaires (de type productions réalisées, preuves) qu’il juge utile en appui de sa prestation. L’entreprise servant de cadre à la réalisation de ce dossier pourra être celle ayant servi de cadre à la formation du candidat ou une entreprise de son choix. Cas pratique – Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyser le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation de l’entreprise support du sujet • Proposer des axes stratégiques opérationnels Web Marketing adaptés comportant des propositions cohérentes Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 1er bloc de compétences. |
RNCP34775BC02 - Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d’un client
| Liste de compétences | Modalités d'évaluation |
|---|---|
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Interagir avec un client dans le cadre d’une analyse patrimoniale • Expliquer la démarche du bilan patrimonial dans un contexte donné et présenter les éléments constitutifs d’un patrimoine • Mener un entretien dans le but de découvrir les informations nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonial • Rechercher les attentes implicites et explicites du client • Définir la typologie du client, appréhender et cadrer ses objectifs Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d’une analyse patrimoniale • Récolter et interpréter les informations nécessaires relatives à la situation matrimoniale du client • Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel • Maîtriser la fiscalité du particulier : impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière • Transposer et hiérarchiser les informations récoltées dans le cadre d’une exploitation à des fins patrimoniales Répondre aux attentes du client dans un contexte donné • Utiliser les informations récoltées dans le cadre d’un bilan patrimonial financier • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial successoral • Exploiter des informations données dans le cadre d’un bilan patrimonial immobilier • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial professionnel et assurantiel • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan retraite • Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan prévoyance Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée • Élaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l’aide d’outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine • Établir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client |
Cas pratiques Il s’agit d’études dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre et analyse le contexte de la situation décrite dans le sujet • Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet • Prendre en compte des contraintes liées à la situation du client • Faire des choix argumentés en mobilisant ses connaissances • Formuler un bilan patrimonial, y compris successoral, de 1er niveau Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 2ème bloc de compétences. |
RNCP34775BC03 - Elaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d’un client
| Liste de compétences | Modalités d'évaluation |
|---|---|
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Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client • Apprécier les stratégies possibles dans le cadre d’un objectif de constitution ou de valorisation de patrimoine • Discerner les leviers de valorisation d’un patrimoine identifié • Caractériser les possibilités de revenus complémentaires en cohérence avec la situation du client dans le cadre de la retraite • Appliquer les réglementations juridiques, fiscales et financières dans le conseil apporté au client • Mener une veille sur les évolutions réglementaires, financières, économiques, juridiques et fiscales • Identifier les risques liés aux axes stratégiques proposés Émettre des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur • Décomposer et justifier les choix pertinents relatifs à l’épargne financière dans le respect de la réglementation • Caractériser les produits d’épargne bancaire • Diversifier à moyen / long terme les recommandations vers l’épargne financière • Maîtriser les fondements juridiques et fiscaux de l’assurance vie • Mesurer la fiscalité des revenus et plus-values mobilières • Répondre aux problématiques des clients liés à la transmission de leur patrimoine financier, y compris l’assurance vie Énoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur • Caractériser les incidences fiscales l’immobilier de placement en interprétant les lois de défiscalisations immobilières et les statuts de la location meublée • Spécifier les caractéristiques de la Société Civile Immobilière et en expliciter les points clés de fonctionnement • Présenter les modalités de financement des achats immobiliers en fonction d’une situation donnée et en apprécier les risques • Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine immobilier Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur • Suggérer des solutions assurantielles de prévoyance pour les salariés • Identifier les enjeux de la protection sociale du dirigeant d’entreprise en fonction de son statut Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur • Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite • Expliciter la retraite des salariés et des indépendants • Proposer des solutions individuelles et/ou collectives de retraite Formuler des recommandations liées à l’optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur • Maîtriser les bases de détermination de l’impôt sur le revenu • Déterminer les pistes d’optimisation et leur limite • Déterminer l’IFI et optimiser la pression fiscale Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur • Interpréter la situation d’un client au regard de son régime matrimonial • Renforcer la protection du conjoint survivant • Définir la situation du concubin • Caractériser les possibilités de transmission du patrimoine aux enfants et petits-enfants incluant les familles recomposées • Formuler les particularités des droits de succession, donation et legs en fonction d’une situation caractérisée • Gratifier un parent éloigné ou un tiers Interpréter les possibilités de démembrement de patrimoine |
Mises en situation professionnelle Les mises en situation professionnelle se basent des commandes de clients telles que les candidats pourraient en recevoir en situation réelle. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : • Comprendre la situation d’un client • Élaborer une stratégie patrimoniale • Définir une stratégie d’investissement • Comprendre les risques liés à sa stratégie • Argumenter • Interagir avec un client • Faire preuve de réactivité et de conviction Cas pratiques Il s’agit d’une étude dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à définir une stratégie patrimoniale globale à partir de l’étude du recueil des données du client et des constats qu’il peut faire. Il devra justifier des conseils qu’il peut apporter en termes de stratégie d’investissement. Dans l’hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l’issue de la validation du 3ème bloc de compétences. |
Description des modalités d'acquisition de la certification par capitalisation des blocs de compétences et/ou par correspondance :
La validation de la certification est acquise par la somme des blocs de compétences constitutifs de la certification.
Le candidat ayant validé un ou plusieurs blocs de compétences sans pour autant valider l’intégralité du titre se verra remettre une attestation de réussite partielle, valable sans limite de durée.
La certification peut être acquise à l’issue d’un parcours VAE.
Secteurs d’activités :
Le conseiller patrimonial peut exercer son activité au sein d’une banque dans le cadre d’une activité salariée (quelle que soit la taille de l’agence), ou en étant indépendant en créant une structure de Cabinet de Gestion Patrimoniale Indépendant / CGPI. Il peut enfin être recruté par un CGPI sous statut salarié.
Le statut de conseiller patrimonial est proposé dans le cadre de la banque de détail, ou de la banque privée. Les évolutions professionnelles pourront amener le conseiller patrimonial à exercer en banque de financement et d’invertissent (BFI) ou en banque d’affaires.
Type d'emplois accessibles :
Le titulaire de la certification peut exercer les fonctions de conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller financier en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de portefeuille, conseiller clientèle banque privée, conseiller de patrimoine financier, conseiller clientèle particuliers et / ou professionnels, gestionnaire de clientèle, conseiller en investissement financier, chargé d’affaires professionnels.
En fonction de l’acquisition d’expérience professionnelle, ses fonctions peuvent être amenées à évoluer vers des postes de gestionnaire de patrimoine, gestionnaire de portefeuille ou gestionnaire de fortune. Il peut aussi faire le choix de se spécialiser en augmentant le niveau de son expertise patrimoniale sur différents types de produits.
Code(s) ROME :
- C1203 - Relation clients banque/finance
- C1206 - Gestion de clientèle bancaire
- C1401 - Gestion en banque et assurance
- C1205 - Conseil en gestion de patrimoine financier
Références juridiques des règlementations d’activité :
Le conseiller patrimonial doit être titulaire de l’AMF (certification Autorité des Marchés Financiers), il doit aussi respecter le cadre de la loi Hoguet (modifiée par la loi ALUR) dans le cadre des transactions immobilières. D’une manière générale il se soumet aux exigences de la loi de sécurité financière, à la directive MiFID 2, à la directive sur la distribution en assurances. Il peut acquérir le statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), cadré par le Code Monétaire et Financier, et dont l’immatriculation est nécessaire auprès de l’ORIAS. Il respecte la règlementation RGPD.
Le cas échant, prérequis à l’entrée en formation :
L’accès au dispositif de formation est possible pour les candidats titulaires d’un titre de niveau 5, ou ayant suivi une formation de 1 ou 2 années préparatoires à la certification, sous réserve d’un niveau minimal de connaissance. Un candidat à la certification peut aussi avoir obtenu l’accord d’entrée en formation dans le cadre d’une procédure de VAPP.
Le cas échant, prérequis à la validation de la certification :
Pré-requis disctincts pour les blocs de compétences :
Non
Validité des composantes acquises :
| Voie d’accès à la certification | Oui | Non | Composition des jurys | Date de dernière modification |
|---|---|---|---|---|
| Après un parcours de formation sous statut d’élève ou d’étudiant | X |
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury. |
- | |
| En contrat d’apprentissage | X |
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury. |
- | |
| Après un parcours de formation continue | X |
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury. |
- | |
| En contrat de professionnalisation | X |
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury. |
- | |
| Par candidature individuelle | X | - | - | |
| Par expérience | X |
La commission de jury est composée de 5 personnes : - 1 président du jury, professionnel - 2 professionnels du secteur - 1 enseignant formateur - 1 responsable pédagogique Pourcentage de membres extérieurs à l’autorité délivrant la certification dont professionnels qualifiés : 60 % du jury délivrant la certification est composé de membres extérieurs, dont le président du jury. |
- |
| Oui | Non | |
|---|---|---|
| Inscrite au cadre de la Nouvelle Calédonie | X | |
| Inscrite au cadre de la Polynésie française | X |
Lien avec d’autres certifications professionnelles, certifications ou habilitations :
Oui
Certifications professionnelles, certifications ou habilitations en correspondance au niveau européen ou international :
Certifications professionnelles enregistrées au RNCP en correspondance :
| Code de la fiche | Intitulé de la certification professionnelle reconnue en correspondance | Nature de la correspondance (totale, partielle) |
|---|---|---|
| RNCP34255 |
Conseiller en gestion de patrimoine |
Équivalence partielle Le titulaire du bloc RNCP34255BC01 est dispensé du bloc 1 de la présente certification. Le titulaire du bloc RNCP34255BC02 est dispensé du bloc 2 de la présente certification. |
| RNCP34386 |
Conseiller Patrimonial |
Équivalence partielle Le titulaire du bloc RNCP34386BC02 est dispensé du bloc 2 de la présente certification. Le titulaire du bloc RNCP34386BC03 est dispensé du bloc 3 de la présente certification. |
Liens avec des certifications et habilitations enregistrées au Répertoire spécifique :
| Date de décision | 23-07-2020 |
|---|---|
| Durée de l'enregistrement en années | 3 |
| Date d'échéance de l'enregistrement | 23-07-2023 |
| Promotions (année d'obtention) pouvant bénéficier du niveau de qualification octroyé |
2018 2019 |
Statistiques :
| Année d'obtention de la certification | Nombre de certifiés | Nombre de certifiés à la suite d’un parcours vae | Taux d'insertion global à 6 mois (en %) | Taux d'insertion dans le métier visé à 6 mois (en %) | Taux d'insertion dans le métier visé à 2 ans (en %) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 28 | 0 | 84 | 63 | - |
| 2018 | 39 | 1 | 90 | 77 | - |
Liste des organismes préparant à la certification :
Certification(s) antérieure(s) :
| Code de la fiche | Intitulé de la certification remplacée |
|---|---|
| RNCP23676 | Conseiller patrimonial |
Nouvelle(s) Certification(s) :
| Code de la fiche | Intitulé de la certification remplacée |
|---|---|
| RNCP37863 | Conseiller patrimonial |
Référentiel d'activité, de compétences et d'évaluation :
